Доступность недвижимости.

Ответы

Часто задаваемые.

• 01Как рассчитывается доступность?

  Мы используем правила ЦБ ОАЭ: (1) Лимит LTV — 80% для резидентов на первый объект ≤ AED 5M, 75% выше; 60% для нерезидентов. (2) Лимит DBR — суммарное обслуживание долга не должно превышать 50% валового ежемесячного дохода. Консервативный = 25% DBR, сбалансированный = 40%, агрессивный = 50%.

• 02Что считается ежемесячным долгом?

  Минимальные платежи по картам, автокредиты, существующие ипотеки, потребительские кредиты, кредиты на образование и любые официально учитываемые рассрочки. Service charges и коммунальные платежи не учитываются. Будьте консервативны — банки видят полную картину через отчёт Al Etihad Credit Bureau.

• 03Почему мой агрессивный максимум выше, чем одобрит банк?

  Агрессивный сценарий показывает теоретический потолок по правилам ЦБ ОАЭ (50% DBR). На практике банки применяют более строгий внутренний андеррайтинг, и фактическое одобрение обычно попадает между консервативным и сбалансированным сценариями в зависимости от кредитной истории и стабильности.

• 04Учитывает ли калькулятор closing costs?

  Нет — расчёт предполагает, что первоначальный взнос идёт только на down payment. Дополнительно закладывайте 7–8% от стоимости объекта на DLD fees, комиссию агентства, оформление ипотеки и оценку. Наш калькулятор DLD fees даёт точную раскладку.

• 05Что делать после того, как увидел свой диапазон?

  Запросите официальное письмо предодобрения (pre-approval) у банка ОАЭ. Это фиксирует ваш диапазон с конкретным институтом, даёт переговорный рычаг при подписании Form F MOU и обычно занимает 3–7 рабочих дней при полном пакете документов.

• 06Какой первоначальный взнос мне понадобится?

  Первоначальный взнос — это доля, которую не покрывает лимит LTV. Резидентам-экспатам обычно нужно минимум 20% на первый объект до AED 5M (25% выше этой суммы), гражданам ОАЭ около 15%, а нерезидентам примерно 40%. Для off-plan часто требуется больше, оплачивается рассрочкой застройщику.

• 07Какие документы о доходах запрашивают банки?

  Для наёмных сотрудников: справка о зарплате, выписки по счёту за последние 3–6 месяцев, Emirates ID и паспорт. Самозанятые обычно предоставляют trade licence, выписки по компании и личным счетам за 6–12 месяцев и аудированную отчётность. Также запрашивается ваш отчёт Al Etihad Credit Bureau.

• 08Какую процентную ставку по ипотеке закладывать?

  Ставки по ипотеке в ОАЭ обычно находятся примерно в диапазоне 3–6% в зависимости от того, фиксированная она или плавающая, от срока и вашего профиля. Фиксированные ставки действуют начальный период, затем переходят в плавающую, привязанную к EIBOR. Для реалистичной оценки используйте среднюю ставку.

• 09Каков максимальный срок ипотеки и возрастной лимит?

  Ипотека в ОАЭ обычно выдаётся на срок до 25 лет. Большинство банков требуют полного погашения к 65 годам для наёмных и около 70 для самозанятых, поэтому у более старшего заёмщика срок короче — это повышает ежемесячный платёж и снижает доступную цену.

• 10Можно ли учесть доход супруга или созаёмщика?

  Да. Большинство банков ОАЭ разрешают совместные заявки и суммируют оба дохода при оценке доступности, что может расширить ваш диапазон. Лимит DBR тогда применяется к совокупному валовому доходу против совокупного ежемесячного долга всех заявителей.