Калькуляторы Дубая

Доступность недвижимости.

Какую недвижимость в Дубае вы реально можете себе позволить? Макс. цена по 3 сценариям — на правилах LTV и DBR ЦБ ОАЭ.

Ваши финансы

Ежемесячный доход семьи

AED/mo

Ежемесячные платежи по долгам

AED/mo

Карты, автокредиты, ипотеки. ЦБ ОАЭ лимит: 50% от дохода.

Доступный первоначальный взнос

AED

Резидент мин. 15–25% от цены; нерезидент — 40%.

Резидентство

Срок кредита25 y

530

Предполагаемая ставка4.50%

3%8%

Макс. цена недвижимости

Сбалансированный бюджет

AED

3 000 000

При ~40% debt-to-income — стандартный диапазон банков.

Сценарии

Консервативный
AED2,68 млн
25% дохода на ипотеку. Запас на волатильность и образ жизни.
Сбалансированный (рекомендуем)
AED3 млн
40% долг-к-доходу. Комфортно для банков.
Агрессивный
AED3 млн
50% долг-к-доходу (потолок ЦБ ОАЭ). Впритык — только при стабильном доходе.

Макс. кредит: AED2 400 000
Сбалансированный платёж: AED13 340
Потолок LTV: 80%
DBR сценария: 40%

Idigov сопоставит этот диапазон с реальным предодобрением от банка ОАЭ за 3–7 рабочих дней.

Ответы

Часто задаваемые.

Мы используем правила ЦБ ОАЭ: (1) Лимит LTV — 80% для резидентов на первый объект ≤ AED 5M, 75% выше; 60% для нерезидентов. (2) Лимит DBR — суммарное обслуживание долга не должно превышать 50% валового ежемесячного дохода. Консервативный = 25% DBR, сбалансированный = 40%, агрессивный = 50%.
Минимальные платежи по картам, автокредиты, существующие ипотеки, потребительские кредиты, кредиты на образование и любые официально учитываемые рассрочки. Service charges и коммунальные платежи не учитываются. Будьте консервативны — банки видят полную картину через отчёт Al Etihad Credit Bureau.
Агрессивный сценарий показывает теоретический потолок по правилам ЦБ ОАЭ (50% DBR). На практике банки применяют более строгий внутренний андеррайтинг, и фактическое одобрение обычно попадает между консервативным и сбалансированным сценариями в зависимости от кредитной истории и стабильности.
Нет — расчёт предполагает, что первоначальный взнос идёт только на down payment. Дополнительно закладывайте 7–8% от стоимости объекта на DLD fees, комиссию агентства, оформление ипотеки и оценку. Наш калькулятор DLD fees даёт точную раскладку.
Запросите официальное письмо предодобрения (pre-approval) у банка ОАЭ. Это фиксирует ваш диапазон с конкретным институтом, даёт переговорный рычаг при подписании Form F MOU и обычно занимает 3–7 рабочих дней при полном пакете документов.

Часто задаваемые.

Мы используем правила ЦБ ОАЭ: (1) Лимит LTV — 80% для резидентов на первый объект ≤ AED 5M, 75% выше; 60% для нерезидентов. (2) Лимит DBR — суммарное обслуживание долга не должно превышать 50% валового ежемесячного дохода. Консервативный = 25% DBR, сбалансированный = 40%, агрессивный = 50%.

Минимальные платежи по картам, автокредиты, существующие ипотеки, потребительские кредиты, кредиты на образование и любые официально учитываемые рассрочки. Service charges и коммунальные платежи не учитываются. Будьте консервативны — банки видят полную картину через отчёт Al Etihad Credit Bureau.

Агрессивный сценарий показывает теоретический потолок по правилам ЦБ ОАЭ (50% DBR). На практике банки применяют более строгий внутренний андеррайтинг, и фактическое одобрение обычно попадает между консервативным и сбалансированным сценариями в зависимости от кредитной истории и стабильности.

Нет — расчёт предполагает, что первоначальный взнос идёт только на down payment. Дополнительно закладывайте 7–8% от стоимости объекта на DLD fees, комиссию агентства, оформление ипотеки и оценку. Наш калькулятор DLD fees даёт точную раскладку.

Запросите официальное письмо предодобрения (pre-approval) у банка ОАЭ. Это фиксирует ваш диапазон с конкретным институтом, даёт переговорный рычаг при подписании Form F MOU и обычно занимает 3–7 рабочих дней при полном пакете документов.