حاسبة القدرة الشرائية.

إجابات

الأسئلة الشائعة.

• 01كيف تُحتسب القدرة الشرائية؟

  نستخدم قواعد المصرف المركزي الإماراتي: (1) سقف LTV — 80% للمقيمين على أول عقار حتى 5 ملايين درهم، 75% فوق ذلك؛ 60% لغير المقيمين. (2) سقف نسبة عبء الدين (DBR) — إجمالي خدمة الدين الشهرية لا يتجاوز 50% من الدخل الشهري الإجمالي. محافظ = 25%، متوازن = 40%، طموح = 50%.

• 02ما الذي يُعتبر ديناً شهرياً؟

  الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان، قروض السيارات، الرهون الحالية، القروض الشخصية وقروض التعليم وأي أقساط مُسجَّلة رسمياً. لا تُحسب رسوم الخدمات وفواتير المرافق. كن متحفظاً — البنوك ترى الصورة الكاملة عبر تقرير Al Etihad Credit Bureau.

• 03لماذا الحد الأقصى الطموح أعلى مما تعتمده البنوك؟

  السيناريو الطموح يظهر السقف النظري وفق قواعد المصرف المركزي (50% DBR). عملياً تطبّق البنوك اكتتاباً داخلياً أكثر صرامة، وستكون موافقتك الفعلية عادةً بين السيناريوهين المحافظ والمتوازن حسب التاريخ الائتماني والاستقرار.

• 04هل تُحتسب تكاليف الإغلاق في الحاسبة؟

  لا — يفترض السعر المتاح أن الدفعة المقدمة مخصصة للدفعة المقدمة فقط. خصص إضافياً 7–8% من سعر العقار لرسوم DLD وعمولة الوكالة وترتيب الرهن والتقييم. حاسبة رسوم DLD لدينا تعطيك التفصيل الدقيق.

• 05ما الخطوة التالية بعد رؤية نطاقي؟

  اطلب خطاب الموافقة المبدئية (pre-approval) من بنك إماراتي. يُثبّت ذلك نطاقك مع مؤسسة محددة ويمنحك ورقة تفاوض عند تقديم Form F MOU، ويستغرق عادةً 3–7 أيام عمل مع ملف كامل.