حاسبة القدرة الشرائية.

إجابات

الأسئلة الشائعة.

• 01كيف تُحتسب القدرة الشرائية؟

  نستخدم قواعد المصرف المركزي الإماراتي: (1) سقف LTV — 80% للمقيمين على أول عقار حتى 5 ملايين درهم، 75% فوق ذلك؛ 60% لغير المقيمين. (2) سقف نسبة عبء الدين (DBR) — إجمالي خدمة الدين الشهرية لا يتجاوز 50% من الدخل الشهري الإجمالي. محافظ = 25%، متوازن = 40%، طموح = 50%.

• 02ما الذي يُعتبر ديناً شهرياً؟

  الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان، قروض السيارات، الرهون الحالية، القروض الشخصية وقروض التعليم وأي أقساط مُسجَّلة رسمياً. لا تُحسب رسوم الخدمات وفواتير المرافق. كن متحفظاً — البنوك ترى الصورة الكاملة عبر تقرير Al Etihad Credit Bureau.

• 03لماذا الحد الأقصى الطموح أعلى مما تعتمده البنوك؟

  السيناريو الطموح يظهر السقف النظري وفق قواعد المصرف المركزي (50% DBR). عملياً تطبّق البنوك اكتتاباً داخلياً أكثر صرامة، وستكون موافقتك الفعلية عادةً بين السيناريوهين المحافظ والمتوازن حسب التاريخ الائتماني والاستقرار.

• 04هل تُحتسب تكاليف الإغلاق في الحاسبة؟

  لا — يفترض السعر المتاح أن الدفعة المقدمة مخصصة للدفعة المقدمة فقط. خصص إضافياً 7–8% من سعر العقار لرسوم DLD وعمولة الوكالة وترتيب الرهن والتقييم. حاسبة رسوم DLD لدينا تعطيك التفصيل الدقيق.

• 05ما الخطوة التالية بعد رؤية نطاقي؟

  اطلب خطاب الموافقة المبدئية (pre-approval) من بنك إماراتي. يُثبّت ذلك نطاقك مع مؤسسة محددة ويمنحك ورقة تفاوض عند تقديم Form F MOU، ويستغرق عادةً 3–7 أيام عمل مع ملف كامل.

• 06ما الدفعة المقدمة التي سأحتاجها؟

  الدفعة المقدمة هي الحصة التي لا يغطيها سقف LTV. يحتاج المقيمون الوافدون عادةً إلى 20% على الأقل لأول عقار حتى 5 ملايين درهم (25% فوق ذلك)، ومواطنو الإمارات نحو 15%، وغير المقيمين نحو 40%. وغالباً ما تتطلب عقارات على الخارطة أكثر، تُدفع بأقساط للمطوّر.

• 07ما مستندات الدخل التي تطلبها البنوك؟

  للموظفين بأجر: شهادة راتب، وكشوف حساب آخر 3–6 أشهر، والهوية الإماراتية وجواز السفر. أما أصحاب الأعمال الحرة فيقدّمون عادةً رخصة تجارية، وكشوف الشركة والحسابات الشخصية لمدة 6–12 شهراً، وقوائم مالية مدققة. كما يُسحب تقرير Al Etihad Credit Bureau الخاص بك.

• 08ما نسبة الفائدة التي ينبغي افتراضها على الرهن؟

  تتراوح نسب الرهن العقاري في الإمارات عموماً في نطاق نحو 3–6% حسب ما إذا كانت ثابتة أو متغيرة، والمدة، وملفك الائتماني. تثبّت النسب الثابتة لفترة أولية ثم تتحول إلى نسبة متغيرة مرتبطة بـ EIBOR. استخدم نسبة متوسطة لتقدير واقعي للقدرة الشرائية.

• 09ما الحد الأقصى لمدة الرهن وحد العمر؟

  تمتد قروض المساكن في الإمارات عادةً حتى 25 عاماً. وتشترط معظم البنوك سداد القرض بالكامل عند بلوغ 65 عاماً للموظفين بأجر ونحو 70 لأصحاب الأعمال الحرة، لذا يحصل المتقدم الأكبر سناً على مدة أقصر — ما يرفع القسط الشهري ويخفض السعر المتاح.

• 10هل يمكنني إدراج دخل الزوج/الزوجة أو المتقدم المشارك؟

  نعم. تتيح معظم بنوك الإمارات الطلبات المشتركة وتجمع الدخلين عند تقييم القدرة الشرائية، ما قد يوسّع نطاقك. ويُطبَّق سقف DBR عندئذٍ على إجمالي الدخل المشترك مقابل إجمالي الدين الشهري لجميع المتقدمين.