حاسبات دبي

حاسبة الرهن العقاري.

قدّر التكلفة الإجمالية لشراء عقار في دبي — بما في ذلك رسوم الإمارات التي تتجاهلها الحاسبات العامة.

سيناريو المشتري

سعر العقار

AED

المعدل النموذجي في دبي: 1–15 مليون درهم للشقق، و3–50 مليون+ للفلل.

وضع المشتري

الحد الأدنى للدفعة الأولى: 15% للمقيم (أول عقار ≤ 5M)، 40% لغير المقيم.

الدفعة الأولى20% · AED 400,000

15%80%

مدة القرض25 سنة

525

سعر الفائدة4.50%

3.00%8.00%

معدلات الرهن في دبي حاليًا 3.99–6%. معظم المشترين يحصلون على 4.5–5.5% لمدة 25 عامًا.

النتيجة

القسط الشهري المقدر

AED

8,893

أصل + فائدة. التأمين ورسوم الخدمات غير مشمولة.

الأصل
57%AED 1,600,000
الفائدة
38%AED 1,067,996
رسوم DLD + وكالة
4%AED 124,000

التفصيل الكامل للتكلفة

مبلغ القرض: AED1,600,000
إجمالي الفائدة خلال 25 سنة: AED1,067,996
رسوم تحويل دائرة الأراضي4% × price: AED80,000
تسجيل الرهن — دائرة الأراضي0.25% × loan: AED4,000
عمولة الوكالة2% × price: AED40,000
المبلغ النقدي المطلوب: AED524,000

Idigov تتولى ترتيب الرهن العقاري بالكامل — الموافقة المبدئية، التقييم، والتوثيق.

خطوة بخطوة

كيف تحصل على رهن عقاري في دبي.

قدّم إثبات الدخل وكشوف الحساب والهوية. تستغرق 3–7 أيام عمل. Idigov ترتب لك التعرّف على بنوك تقدم أسعارًا تنافسية لحالتك.
بعد الموافقة المبدئية، اختر العقار، تفاوض، ووقّع مذكرة تفاهم (Form F) مع شيك عربون 10%.
يطلب البنك تقييمًا مستقلاً (2,500–3,500 درهم). يكون التمويل محدودًا بالأقل من التقييم أو السعر المتفق عليه.
يصدر البنك خطاب عرض ملزمًا خلال 10–14 يوم عمل. راجع السعر والمدة وعقوبات السداد المبكر قبل القبول.
في مكتب وكيل الأراضي، يدفع المشتري الدفعة الأولى والرسوم، ويصدر البنك شيك مدير بقيمة القرض، ويتم نقل الملكية وتسجيل الرهن.

إجابات

الأسئلة الشائعة.

وفقًا للمصرف المركزي: 15% للمقيم في أول عقار ≤ 5 ملايين درهم؛ 25% فوق 5 ملايين؛ 35% للعقار الثاني فأكثر. غير المقيم: 40% على الأقل بغض النظر عن القيمة.
المعدلات تتراوح من 3.99% لدى أفضل البنوك إلى 6% في المنتجات ذات المخاطر الأعلى. أغلب المشترين يحصلون على 4.5–5.5% لمدة 25 عامًا بفترة ثابتة 1–5 سنوات، ثم معدل مرتبط بـ EIBOR.
بالإضافة للدفعة: رسوم تحويل DLD 4%، تسجيل الرهن 0.25% من القرض، عمولة وكالة ~2% + ضريبة 5%، ترتيب الرهن ~1%، التقييم 2500–3500 درهم. الإجمالي ~7–8% من السعر.
نعم. كبرى البنوك (Emirates NBD, Mashreq, HSBC, Standard Chartered, ADCB, RAKBANK) تُقرض غير المقيمين بدفعة 40–50%. الأسعار عادةً أعلى بـ 25–75 نقطة أساس.
الموافقة المبدئية 3–7 أيام. الموافقة الكاملة 10–14 يوم عمل. التسجيل والتسليم 5–10 أيام بعد شيك المدير. الإجمالي 4–6 أسابيع.
أغلب الرهون في الإمارات ثابتة لفترة تمهيدية من 1–5 سنوات، ثم تتحول إلى معدل متغير (EIBOR زائد هامش البنك). الفترة الثابتة الأطول تمنح ثباتًا في القسط لكن بمعدل أولي أعلى قليلاً؛ والمتغير قد يكون أرخص عند انخفاض EIBOR لكنه يحمل مخاطر إعادة التسعير.
EIBOR (سعر الإقراض بين بنوك الإمارات) هو المؤشر المرجعي الذي ترتبط به المعدلات المتغيرة. بعد الفترة الثابتة يصبح معدلك EIBOR (عادةً لشهر أو ثلاثة أشهر) زائد هامش ثابت للبنك، فيرتفع قسطك الشهري أو ينخفض مع تغير EIBOR.
تصل المدة إلى 25 عامًا. تشترط بنوك الإمارات عادةً سداد القرض قبل سن 65 للموظفين وحوالي 70 لأصحاب الأعمال الحرة، لذا قد يُعرض على المتقدم الأكبر سنًا مدة أقصر وقسط شهري أعلى.
نعم. تحدد قواعد المصرف المركزي رسوم السداد المبكر بنسبة 1% من الرصيد المتبقي بحد أقصى 10,000 درهم. قد تختلف الشروط في حالات الشراء وإعادة التمويل، لذا تأكد من قيمة الغرامة الدقيقة في خطاب العرض قبل التوقيع.
نعم. تشترط بنوك الإمارات وثيقة تأمين على الحياة بمبلغ متناقص محوّلة لصالح البنك بقيمة القرض، وغالبًا تأمينًا على المبنى أيضًا. تعتمد الأقساط على العمر والصحة وحجم القرض، وتُدفع عادةً شهريًا أو سنويًا فوق القسط.

كيف تحصل على رهن عقاري في دبي.

قدّم إثبات الدخل وكشوف الحساب والهوية. تستغرق 3–7 أيام عمل. Idigov ترتب لك التعرّف على بنوك تقدم أسعارًا تنافسية لحالتك.

بعد الموافقة المبدئية، اختر العقار، تفاوض، ووقّع مذكرة تفاهم (Form F) مع شيك عربون 10%.

يطلب البنك تقييمًا مستقلاً (2,500–3,500 درهم). يكون التمويل محدودًا بالأقل من التقييم أو السعر المتفق عليه.

يصدر البنك خطاب عرض ملزمًا خلال 10–14 يوم عمل. راجع السعر والمدة وعقوبات السداد المبكر قبل القبول.

في مكتب وكيل الأراضي، يدفع المشتري الدفعة الأولى والرسوم، ويصدر البنك شيك مدير بقيمة القرض، ويتم نقل الملكية وتسجيل الرهن.

الأسئلة الشائعة.

وفقًا للمصرف المركزي: 15% للمقيم في أول عقار ≤ 5 ملايين درهم؛ 25% فوق 5 ملايين؛ 35% للعقار الثاني فأكثر. غير المقيم: 40% على الأقل بغض النظر عن القيمة.

المعدلات تتراوح من 3.99% لدى أفضل البنوك إلى 6% في المنتجات ذات المخاطر الأعلى. أغلب المشترين يحصلون على 4.5–5.5% لمدة 25 عامًا بفترة ثابتة 1–5 سنوات، ثم معدل مرتبط بـ EIBOR.

بالإضافة للدفعة: رسوم تحويل DLD 4%، تسجيل الرهن 0.25% من القرض، عمولة وكالة ~2% + ضريبة 5%، ترتيب الرهن ~1%، التقييم 2500–3500 درهم. الإجمالي ~7–8% من السعر.

نعم. كبرى البنوك (Emirates NBD, Mashreq, HSBC, Standard Chartered, ADCB, RAKBANK) تُقرض غير المقيمين بدفعة 40–50%. الأسعار عادةً أعلى بـ 25–75 نقطة أساس.

الموافقة المبدئية 3–7 أيام. الموافقة الكاملة 10–14 يوم عمل. التسجيل والتسليم 5–10 أيام بعد شيك المدير. الإجمالي 4–6 أسابيع.

أغلب الرهون في الإمارات ثابتة لفترة تمهيدية من 1–5 سنوات، ثم تتحول إلى معدل متغير (EIBOR زائد هامش البنك). الفترة الثابتة الأطول تمنح ثباتًا في القسط لكن بمعدل أولي أعلى قليلاً؛ والمتغير قد يكون أرخص عند انخفاض EIBOR لكنه يحمل مخاطر إعادة التسعير.

EIBOR (سعر الإقراض بين بنوك الإمارات) هو المؤشر المرجعي الذي ترتبط به المعدلات المتغيرة. بعد الفترة الثابتة يصبح معدلك EIBOR (عادةً لشهر أو ثلاثة أشهر) زائد هامش ثابت للبنك، فيرتفع قسطك الشهري أو ينخفض مع تغير EIBOR.

تصل المدة إلى 25 عامًا. تشترط بنوك الإمارات عادةً سداد القرض قبل سن 65 للموظفين وحوالي 70 لأصحاب الأعمال الحرة، لذا قد يُعرض على المتقدم الأكبر سنًا مدة أقصر وقسط شهري أعلى.

نعم. تحدد قواعد المصرف المركزي رسوم السداد المبكر بنسبة 1% من الرصيد المتبقي بحد أقصى 10,000 درهم. قد تختلف الشروط في حالات الشراء وإعادة التمويل، لذا تأكد من قيمة الغرامة الدقيقة في خطاب العرض قبل التوقيع.

نعم. تشترط بنوك الإمارات وثيقة تأمين على الحياة بمبلغ متناقص محوّلة لصالح البنك بقيمة القرض، وغالبًا تأمينًا على المبنى أيضًا. تعتمد الأقساط على العمر والصحة وحجم القرض، وتُدفع عادةً شهريًا أو سنويًا فوق القسط.